3年10万我的「攒钱经」请收好

  寿险医疗险意外险,8:1],[20,的顺序来配。一般，花上年收入的5～8%，就能配齐。\n\n具体的配置方法，公众号首页底部的对话框内，回复「保险清单」4字，能查看。\n\n],[20,02,8:1],[20,\n],[20,搭框架：5～50万,8:1],[20,\n],[20,打造目标池,27:\10\],[20,\n\n地基打稳后，就该考虑“上层建筑”了。你可能会问：是否能搭配点基金/股票了？慢着！\n\n在找具体产品前，我建议你先问自己3个问题：\n-近5年内，你有什么具体目标？如：买包旅行、买房结婚；\n-TA需要花掉你多少钱？做个预算；\n-这笔钱，何时要付出去？目标实现的时间\n\n——你的目标，决定了你的资金配置方案。打个比方：\n\n年前，听一个小伙伴，聊起自己想买房，问我：],[20,怎么准备首付款？,8:1],[20,\n\n为了明确他的需求，我让他先回答了上面的3个问题。\n他的答案变成：],[20,2年后，在老家买房，预算50万，目前缺口20万。,8:1],[20,\n\n显而易见，关键信息清楚后，再看手上的钱，思路会清晰许多。\n\n对他来说，把首付款拿去炒股/买基金，2年后有亏钱风险，肯定不合适。\n\n所以，选择纯债基金，或1年期定期存款，到期后续存一年，会更合适。\n每年赚个5～6%，还是很稳当的，这么算来，2年利息能赚3万块。\n\n至于缺口的那17万，落实到接下来的2年里，需要他每年存下8万5。结合他的月薪，和2笔年终奖，他觉得问题不大。\n\n这基本就是一个，大家「搭框架」的思路：],[20,定目标-画细节-找产品。,8:1],[20,\n\n目标制定时，细节越明确，最后实现的可能性就越大。\n\n03\n精装修：50～100万\n],[20,打造金鹅池,27:\10\],[20,\n\n先明确：不是非得有50万，才能打造「金鹅池」。\n\n其实，在构建财富的第二阶段，你就可以逐步尝试基金、股票这类，风险更高的投资类目。\n\n],[20,只不过，你要确保拿来投资的钱，不是在你5年目标内，要使用到的。,8:1],[20,\n\n比如，因为贪图更高收益，把买房、装修款挪用来炒股，万一遇到大跌亏损，分分钟心态就崩了。\n\n另外，建议我们大家，在把人生前期的重要目标，都安排妥当后，再考虑提高高风险资产的配置比例。\n\n手上有房，再做财富增值，是锦上添花；\n手上没房，拿首付款以小博大，则是赌徒才会冒的风险。\n\n两者比起来，心态更平稳？答案一目了然。\n\n而到了这一步，也更像在给房子做精装修，细细打磨，只为能住得更舒服些。\n\n04\n\n看过个人/家庭资产配置的过程，不知道你有什么感受？\n\n分享一个我的想法：],[20,这过程，其实跟我们的各人生阶段，是步调一致的——,8:1],[20,\n\n刚毕业前几年，吃好、穿好、玩好，够用就行；\n等年纪稍长，就该操心买房、买车、结婚；\n待到为人父母，就开始上有老下有小的操心……\n\n而真正好的资产配置，不是帮你一步登天，而是需要稳扎稳打的去构建。\n\n所以，在收入少少、积蓄不多时，不必着急，毕竟未来的路还长。地基扎得稳，楼才建得高。\n\n\n\n--\n\n大纲：\n1.引入：\n用户提问：手上有个3万元闲钱，推荐哪个基金？\n顺序错了。\n配置不是一步到位的，要分阶段、有主次\n\n2.阶段一：0～3万（打地基）\n储蓄习惯的养成&固定：每月10%打底+50%的奖金\n有了积蓄，先考虑「现金池」：日常+应急\n地基要稳，就要考虑「保险池」：社保+商保\n\n3.阶段二：3～5万（建框架）\n图享受大追求：跟着人生阶段走的\n目标池：旅游、大额消费买车买房结婚\n具体操作：（举例）\n-是什么？目标是什么？\n-为什么？花多少钱？何时实现\n-怎么办？找期限+收益，满足你需求的产品\n\n一般来说：稳健为主，锦上添花\n\n4.阶段三：5～10万（细装修）\n等你的一些重要的人生目标，都完成得七七八八了，就该为将来打算\n孩子教育、父母养老、自己的财富增值\n具体操作：不断学习、不断调整\n\n5.总结：好的配置，不是帮你一步登天，而是需要稳扎稳打\n所以，不要在收入少少时，就着急以小博大\n地基扎得稳，楼才造得高\n\n--\n\n参考：],[20,巨实用 资产配置“金字塔”，小白怎么建？2Fs%3F__biz%3DMjM5MzA3MjI2NQ%3D%3D%26mid%3D200389497%26idx%3D3%26sn%3D53c3a22d2c9cf045e53dd42987282c34%26chksm%3D2899869f1fee0f890b8d36d75cd9c54b53f86aefb4871cac07b51077b208d6a26d53484bc0cd%26token%3D272955299%26lang%3Dzh_CN%23rd\],[20,\n\n]]Helvetica Neue, PingFang SC, Hiragino Sans GB, Microsoft YaHei UI, Microsoft YaHei, Arial, sans-serif; letter-spacing: 0.544px; font-size: 12px; color: rgb(98, 90, 90);点击 “简七读财” ，后台回复“礼包”

  过年期间，和很久未见的表妹碰面，记得以前看到她，每次都背一只价值不菲的名牌包，这次却背上了平平无奇的帆布袋。

  “以前觉得，买贵的东西，才对得起自己加班熬的夜；但现在觉得，买少点，多存点，理好财，才有安全感。”

  表妹去年从北京跳槽到上海某大厂，单说待遇，真挺不错，在同龄人里也算是高薪人士了。

  但她也有自己的烦恼：工作肝到007，每天早上8:30出门，多的时候一天要开四五个会，除了开会还有各种KPI、OKR…一件件事儿压在身上。

  经常在11点到家后，感觉一身力气都被抽光了，得先瘫在沙发上刷15分钟手机，才能缓过劲儿来去洗澡。

  有一次，项目临时出了问题，离开公司时已经00:40，地铁早停运了，点开打车软件，前面排了244个乘客...

  那一刻才深深认识到，在这个光彩斑斓的城市里，像她这样的年轻人，多不胜数；辛苦的打拼，可能还会持续多年。

  而且，未来充满不确定性，工作上有被替代的危机感；生活上，人在他乡，样样都靠自己，租房、交通、餐饮、人情等等，加起来开销不小。

  如果总是月光，就会有一种被生活被支配的焦虑。与其这样被动推着走，不如做一些主动出击的事情，比如，存钱。

  比如，我爷爷。平时儿女去看望都会带些粮油米面、蔬菜水果。除非遇上人情世故，不然一年到头，难得去银行取几次钱，成年累月攒下来，账户余额也有几十万了。

  反观很多年轻人，除去房租、生活费，真没剩多少。看着手里所剩不多的余额，还理所当然地认为，“钱不是攒出来的，会花才会赚”。

  没想到，种植牙真是天价，材料不同，价格不相同，贵的要25000~36000元/颗，普通点的也要15000~22000元/颗。

  那时我刚交完半年的房租，再让我掏个两万块，挺为难的。但又不敢伸手向家里要钱，于是硬着头皮，攒了4个月的「巨款」，才去把那颗牙种上。

  当然，来了简七工作后，我发现光攒钱还不行，还得学会理财，才是通往理想生活的捷径。

  像我开始攒钱，无非是把星巴克换成蹭公司的咖啡机，用一盒外卖果切的价格来买两斤助农水果，跟朋友聚餐吃火锅，自己买菜准备…

  想到之前自己的高消费，月光光，对生活风险的抗压能力，几乎为零，真是后怕。

  作为两个漂在外面的打工人，表妹和我经常互相打气，比赛存钱，互相监督，不乱花钱，认认真真节流减支。

  而定投获利的关键点是，保持耐心在市场低点累积筹码，努力坚持到市场的回升。这点买了我们极简组合的朋友，应该感受会特别深。

  辛辛苦苦存下来的钱，当然要注意资金利用效率，可以投资到低风险产品，保持长期收益稳定，我做了一下功课，储蓄险就是一种绝不会亏本的产品。

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